Жаһандық статистика әсерлі. BCG зерттеуіне сәйкес, ЖИ саласында көшбасшы сақтандырушылар жылдық табыс өсімін 60%-ға жылдам көрсетеді, үш жылдық жиынтық өсімі 30%-ға жоғары және акционерлер үшін жалпы кірістілігі 10%-ға артық.
Бұл тек бастамасы ғана. Болжамдарға сәйкес, 2028 жылға қарай ЖИ-ді терең енгізу жаңа табыс ағындары мен бүкіл құн тізбегі бойынша операцияларды оңтайландыру есебінен пайданы 15–22%-ға арттыруға мүмкіндік береді.
Неліктен трансформация сөзсіз
Салаға бір мезгілде бірнеше қуатты фактор ықпал етуде. Дамыған елдердегі халықтың қартаюы және дамушы нарықтардағы орта таптың өсуі сұраныс құрылымын өзгертуде. Цифрлық алыптар қалыптастырған жаңа клиенттік күтулер сақтандырушылардан Amazon немесе Netflix деңгейіндегі сервисті талап етеді. Төмен пайыздық мөлшерлемелер мен геосаяси тұрақсыздық аясындағы капитал нарықтарының құбылмалылығы қаржылық жоспарлауды күрделендіреді.
Сонымен қатар икемді жұмыспен қамту мен отбасын кеш құру секілді өмір салтының өзгерістері дәстүрлі өнімдер қамтымайтын жаңа тәуекелдерді тудырады.
Қазіргі сақтанушыларға жай ғана полис емес, олардың бірегей жағдайын түсінетін серіктес қажет. Олар дербестендіруді, ашықтықты және қарапайымдылықты талап етеді. ЖИ — осы үміттерді ауқымды деңгейде қанағаттандырып, бір мезгілде операциялық тиімділікті қамтамасыз ететін жалғыз құрал.
ЖИ ойын ережесін қайда өзгертіп жатыр
Азияда компаниялар медициналық суреттерді талдау үшін компьютерлік көру технологиясын қолдануда. Нәтижесінде андеррайтинг дәлдігі 30%-ға артып, полисті бекіту уақыты апталардан сағаттарға дейін қысқарды. Бұл үдерісті жеделдетіп қана қоймай, тәуекелдерді бағалауды анағұрлым объективті етті.
Еуропада нарық көшбасшылары ЖИ-ассистенттерді енгізіп, лид конверсиясын 23%-ға арттырды. Бұл жүйелер клиенттерге күрделі өнімдерді ерте кезеңде түсінуге көмектесіп, түрлі сценарийлерді модельдеп, дербес ұсыныстар береді — бұрын мұны тек тәжірибелі қаржылық кеңесші жасай алатын.
Солтүстік Америкада машиналық оқыту алгоритмдері жеке коммерциялық ұсыныстарды дайындау уақытын 40%-ға қысқартты. Жүйелер клиент пен нарық туралы жүздеген параметрді талдап, өнімді нақты қажеттілік пен тәуекел-профильге барынша сәйкестендіреді.
ЖИ дәуіріндегі сақтандыру компаниясы қандай
Жаһандық көшбасшылар ұйым құрылымын ішкі функциялар емес, клиент айналасына қайта құруда. Оқшауланған бөлімдердің орнына клиенттің бүкіл journey-ін — алғашқы байланыстан бастап төлемге дейін — басқаратын кросс-функционалды командалар келеді.
Интеллектуалды андеррайтинг стандартқа айналуда. Қарапайым өтінімдер автоматты түрде және бірден өңделеді. Күрделі шешімдер үшін «түсіндірілетін» ЖИ модельдері қолданылады — олар тек «мақұлданды/қабылданбады» деп қана қоймай, шешімге әсер еткен негізгі факторларды да көрсетеді. Бұл ашықтық пен сенімді арттырады.
Дербестендірілген өнімдер маркетингтік ұран болудан қалды. Полистер статикалық келісімшарттан клиент өмірінің кезеңдеріне бейімделетін динамикалық сервиске айналуда. ЖИ модельдері өлім-жітім болжамдарын, шартты мерзімінен бұрын тоқтату ықтималдығын және инвестициялық артықшылықтарды нақты уақыт режимінде қайта есептейді. Мысалы, бала туған кезде қорғауды автоматты түрде күшейту немесе зейнет жасына жақындағанда жинақ құрылымын өзгерту мүмкіндігі бар.
Клиенттік сервис пен инвестицияларды басқарудағы өзгеріс
Үлкен тілдік модельдерге негізделген виртуалды ассистенттер мен чат-боттар күнделікті сұраныстардың 80%-ына дейін өңдейді. Залалды реттеу кезінде ЖИ қарапайым жағдайларды — мысалы, нақты диагнозбен госпитализацияны — өтініш берілгеннен кейін бірнеше минут ішінде мақұлдап, төлем жасай алады. Бұл операциялық шығындарды азайтып қана қоймай, қиын сәтте клиентке психологиялық қолдау көрсетеді.
Инвестициялар мен активтерді басқару саласы да өзгеруде. ЖИ көмегімен жасалған динамикалық сценарийлік модельдер капиталды дәлірек жоспарлауға және активтер мен міндеттемелердің сәйкестігін жақсартуға мүмкіндік береді. Алгоритмдер нарық, демография және макроэкономика бойынша мыңдаған сценарийді модельдеп, ұзақ мерзімді тұрақтылықты қамтамасыз етуге көмектеседі.
Үш трансформация жолы
BCG сарапшылары үш стратегиялық тәсілді атап көрсетеді:
1. Енгізу. Жылдам, нүктелік жақсартулар: тәуекелдер бойынша автоматты есептер, агенттерге арналған ЖИ-көмекшілер, клиент дауысының тонын талдайтын колл-орталық жүйелері.
2. Қайта құру. Негізгі процестерді түбегейлі жаңарту: әртүрлі жүйелердегі деректерді біріктіру, баға белгілеу мен андеррайтингке интеллектуалды функцияларды енгізу.
3. Қайта ойлап табу. Болашақ бизнес-моделін қалыптастыру: денсаулық (wearables арқылы, клиент рұқсатымен), қаржылық мінез-құлық және өмір салты деректерін біріктіріп, тәуекелді азайтуға көмектесетін бейімделгіш өнімдер жасау.
Жол картасы
ЖИ-ге бағытталған модельге көшу — спринт емес, марафон.
-
Нақты, батыл және клиентке бағытталған мақсат қою.
-
Барлығын бірден жасауға тырыспау — ең маңызды 2–3 бағытты таңдау.
-
Іргетасты күшейту: сапалы деректер, бұлттық платформалар, data scientist және ML-инженерлер.
-
Мәдениет пен құзыреттерді дамыту — басшылардың үлгісі және қызметкерлерді оқыту.
-
Қаржылық нәтиже ғана емес, этика, деректер қауіпсіздігі және реттеуші талаптарға сәйкестікті қадағалайтын басқару жүйесін құру.
Жасанды интеллект өмірді сақтандыруда сақтандырушы мен клиент арасындағы қарым-қатынасты түбегейлі жаңартуға мүмкіндік береді. Батыл қадам жасаған компаниялар тәуекелді басқарушы классикалық қаржы институттарынан ұзақ мерзімді әл-ауқат бойынша жеке серіктеске айналады.
Қажеттілікті алдын ала болжайтын, дер кезінде қолдау ұсынатын және бұрын-соңды болмаған айқындық пен қарапайымдылықты қамтамасыз ететін модель — болашақтың стандартына айналады.
Көптриллиондық өмірді сақтандыру нарығы үшін күрес басталып кетті. Оның басты қаруы — жасанды интеллект.
Дереккөз: Boston Consulting Group
Фото ашық дереккөздерден.
