ULIP – бұл өнім полистерді ұстаушылардан сақтандыру жарналарының тұрақты төлемдерін талап етеді, оның бір бөлігі сақтандыру өтелімін қамтамасыз ету үшін қолданылады, ал қалған бөлігі басқа полистерді ұстаушылардың активтерімен біріктіріледі, кейін өзара қарыз қорындағыдай, үлестік және қарыз құралдарына инвестицияланады.
Бірлікке байланыстырумен сақтандыру жоспары өмірді сақтандыруды, зейнетақы табысын және білім алуға шығыстарды қосқанда, әр түрлі жәрдемақылар төлеміне қолданылуы мүмкін. Көп жағдайларда инвестор ULIP-ті ережелердің осы типтерін өз бенефициарларына ұсыну үшін ашады. ULIP өмірді сақтандыру кезінде бенефициар төлемдерді иеленуші қайтыс болғаннан кейін алатын болады.
Сақтандырудың үлестік жоспарына инвестициялау жолдары үлестік инвестициялық қорлардағыдай, инвестицияларды басқа инвесторлардың инвестицияларымен біріктіретін мағынада құрылымданған. Осылайша, ULIP активтерін басқару белгілі бір инвестициялық мақсатқа жету үшін бағытталған. Инвесторлар бірыңғай стратегия аясында акцияларды сатып ала алады немесе өз инвестицияларын нарықпен байланысты ULIP-тің бірнеше қорлары арқылы әртараптандыра алады.
Сақтанушылар ULIP-ті бірінші рет сатып алған кезде бастапқы бір жолғы төлемді енгізуі қажет, одан кейін жыл сайынғы, жарты жылдық немесе ай сайынғы сақтандыру жарналарының төлемі жүреді. Дегенмен, сыйлықақыларды төлеу бойынша міндеттемелер өнімнен өнімге дейін түрленеді, барлық жағдайларда олар тағайындалған инвестициялық мандатқа сәйкес пропорционал инвестицияланады. Бірақ, ULIP инвесторларға инвестициялаудың бүткіл мерзімі ішінде қорлар қатысында өз артықшылықтарын түзете алатын икемділікті ұсынатындығымен бірегей болып табылады. Мысалы, өз инвестициялық қажеттіліктеріне байланысты олар акциялар қорлары, облигациялар қорлары және әртараптандырылған қорлар арасында ауыстырыла алады.
Сурет ашық дереккөздерден
