Nomad Life
2022 жылдың қыркүйегінде мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі (МБЖЖ) реформаланды. Өзгерістер ӨСК-ге балалардың білім алуына ақша жинауға арналған сақтандыру бағдарламаларын нарыққа белсенді шығаруға мүмкіндік берді.
"Осы өзгерістер аясында Nomad Life компаниясы 2022 жылдың соңында NOMAD Вolashaq бағдарламасын іске қосты, ол АҚШ долларымен үнемдеуге мүмкіндік береді. Осы бағдарламаның арқасында ата-аналар балаларды оқытуға былайша жинақтай алады: сақтандыру ұйымы есептейтін инвестициялық табысқа мемлекеттен жылдық 5% мөлшерінде сыйлықақы қосылатын болады. Ал халықтың басым санаты үшін (жетім балалар, мүгедектер, көп балалы отбасылардан шыққан балалар) сыйлықақы жылдық 7% - құрайды. Бұл бағдарлама бойынша Nomad Life және мемлекеттің кірістілігі жылына 11.1% - ға дейін АҚШ долларымен-валютадағы нарықтағы ең жоғары көрсеткіштердің бірі. Жинақтаудың барлық кезеңінде ата - ананың өмірі сақтандырылғаны да маңызды фактор болып табылады, ал сақтандыру шарты бойынша пайда алушы бала болып табылады, бұл баланың ЖОО-ға түсуі кезінде төлемге кепілдік береді", - деп нақтылайды Nomad life өкілдері.
Негізгі артықшылығы-бала жоғары оқу орнына түскен кезде оқуға түсу үшін қажетті ақша сомасы жинақталатынына кепілдік. Сонымен қатар, университетті таңдау аумақтық тұрғыдан шектелмейді, яғни бала әлемнің кез-келген елінде өз қалауы бойынша университетті таңдай алады. Сондай-ақ, қосымша ынталандыру баланың грантқа түсуі нәтижесінде мемлекет сыйлықақысымен жинақталған ақшалай қаражатты кепілдендірілген қайтару болып табылады, бұл жағдайда ақша қаражаты кез келген басқа мақсаттарға жұмсалуы мүмкін.
"NOMAD Life белсенді сатылым жылында статистика көрсеткендей, бір бағытта немесе басқа бағытта артықшылық жоқ, клиенттер портфелі 50% ер және 50% әйел сақтанушылардан тұрады, біз мұны бағдарлама ережелеріне сәйкес әр балаға бір сақтандыру шарты болуы керек, көбінесе ата-аналардың әрқайсысы шарт жасасады, яғни әкем бірінші баланы, ал анам екінші баланы қамайды. Бүгінгі таңда бағдарлама аталар мен әжелерді немерелерінің пайдасына МБЖЖ келісімшартын жасасуға шектейді, бірақ біз жақын арада өзгеріс күтеміз, мүмкін статистика өзгереді", - деп хабарлайды NOMAD Life баспасөз қызметі.
Еуразия ӨСК
Өмірді сақтандырудың отандық саласы балаларға мерзімді және жинақтаушы сақтандыру бағдарламаларын ұсынады. Бірінші жағдайда, әдетте, баланың еңбекке қабілеттілігі сақтандырылады. Мұндай сақтандыру шарттарындағы сақтандыру жағдайлары көбінесе жазатайым оқиға салдарынан болған жарақаттар болып табылады: сынықтар, күйіктер, жарақаттар және т.б. мұндай сақтандыру полисінің болуы жазғы демалыс кезеңінде, аталған сақтандыру оқиғаларының пайда болу қаупі дәстүрлі түрде артқан кезде өте маңызды. "Полисте өмірді сақтандыру компаниясы төлем жасауы тиіс аса ауыр жағдайлар да көзделуі мүмкін: ауруханаға жатқызу, мүгедектік, ауыр сырқаттар, өлім. Жинақтаушы түрлерде баланың ата-анасының немесе басқа да үлкен туысының өмірі сақтандырылады, ал төлемді жүзеге асыру үшін негіз Сақтандырылған тұлғаның өмірінен кету немесе сақтандыру шартының қолданылу мерзімі болып табылады. Сақтандыру полисінің осы механизмінің арқасында өмірді сақтандыру компанияларының клиенттері өз балаларының пайдасына орта және ұзақ мерзімді жинақтарды қалыптастырады. Жинақтаушы сақтандыру туралы айтатын болсақ, мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі (МБЖЖ) туралы бөлек айту керек. МБЖЖ шеңберінде жұмыс істейтін сақтандыру бағдарламалары сақтандыру ұйымының өзі бөлетін кірістіліктен басқа, жинақталған ақшалай қаражатқа мемлекет сыйлықақысын есептеуді көздейді. МБЖЖ бағдарламаларында жинақталған сомалар болашақта баланың жоғары білім алуына ақы төлеуге бағытталатын болады", - деп түсіндіреді "Еуразия" ӨСК.
Мерзімді сақтандыру - бұл отбасының тәуекелдерді басқару құралы. Жүргізілген төлемдер есебінен зардап шеккен баланы емдеуге және оңалтуға байланысты шығыстар өтеледі. Сақтандыру полисінің арқасында бұл шығындар отбасылық бюджетке ауыртпалық түсірмейді.
Жинақтаушы сақтандыру - бұл отбасын қаржылық жоспарлау жүйесінің бөлігі. Егер ата-аналар балаларының жоғары білімін алдын-ала төлеуге таң қалса, сақтандыру полисінің көмегімен олар қажетті соманы жинауға мүмкіндік алады:
шағын төлемдермен;
сақтандырушыдан және мемлекеттен қосымша табыс алу;
кірістілік мөлшерлемесін банктегі депозитке қарағанда жоғары алу;
девальвациялық процестерден қорғалған;
сақтандыру қорғанысы бар;
салық жеңілдіктерін пайдалану;
сақтандыру полисі беретін заңды артықшылықтарды пайдалану.
Коммеск-Өмір ӨСК
Компанияның өнімдерінің бірі - "Бата Өмір" - баланың пайдасына өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламасы балалардың білім алуына қаражат салу ең тиімді инвестициялық құрал болып табылатынын түсінетін қамқор және жауапты ата-аналарға арналған, әсіресе оқу құны үнемі өсіп отыратындықтан. Бұл туралы Коммеск-өмірдегі баланың пайдасына өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын жасасу арқылы алдын ала қамқорлық жасауға болады. Сол сияқты, сіз балалар өміріндегі басқа да маңызды оқиғаларға: кәмелетке толу, неке және т. б. Бұл өнім бірнеше артықшылықтар береді: ата-ананың өмірін, сондай-ақ бір саясаттағы қаржылық туылмаған баланы қорғау. Бұл сақтандыру мен жинақтаудың бір түрі. Мәселен, шотта ата-ананың жарналарынан және сақтандырушының инвестицияларынан алынған кірістен сақтандыру сомасы жинақталады. Сақтандыру мерзімі аяқталғаннан кейін ата-ана сақтандыру сомасын және инвестицияның пайызын алады. Сонымен қатар, жинақтарды сақтау инфляцияның өсуі мен күрделі экономикалық жағдайда өте маңызды. Мұндай өмірді сақтандырудың тағы бір ерекшелігі, егер ата-анаға бірдеңе болса, онда бала өмірді сақтандыру компаниясынан кепілдендірілген соманы алады және білім алу үшін немесе басқа мақсаттар үшін төлеуге мүмкіндік алады.
"Бұл өнімнің артықшылығы-сақтандыру шартының қолданылу мерзімі ішінде ата-ана таңдалған тәуекелдер бойынша сақтандырылған, сондай-ақ сақтандыру компаниясы өз пайдасын сақтанушымен бөлісе алады. Сақтандыру төлемін мүліктік даулар кезінде бөлуге болмайды. Бағдарлама шеңберінде орналастырылған қаражатты сот шешімі бойынша тәркілеуге немесе қамауға алуға болмайды. Сондай-ақ, сақтанушы-ата-аналардың сатып алу сомасының кепілімен қарыз алу мүмкіндігі бар. Бұл ретте салық салынатын кірістен сақтандыру сыйлықақысының салықтық шегерімі жүзеге асырылады. Сақтандыру шарты бойынша сақтандыру қорғанысы бүкіл әлем бойынша тәулік бойы жұмыс істейді", - деп түсіндіреді Коммеск-Өмір ӨСК Басқарма Төрағасы Олег Ханин.
Халык Life
"Сақтандыру өнімі – "Болашақ-Life" балаға дербес өмірге кірген кезде оған қажетті бастапқы капиталды құру мақсатында жинақтарды қалыптастыруға бағытталған, сондай-ақ ата-аналардың денсаулығы Елеулі нашарлаған немесе олармен жазатайым оқиға болған жағдайда, ата-аналар мен баланы сақтандырудың бүкіл мерзіміне қаржылық қорғауды қамтамасыз етеді. Бұл бағдарлама бойынша ата-ананың екеуі де, баланың өзі де сақтандырылуы мүмкін. Балаға қатысты сақтандыру тәуекелі - жазатайым оқиға салдарынан балаға келтірілген дене жарақаты әрекет етеді", - деп түсіндіреді Халық Life басқарма төрағасы Жанар Жубаниязова.
Ата-аналарға қатысты сақтандыру бағдарламасы бойынша ата-аналар негізгі тәуекелге таңдай алатын 8 қосымша сақтандыру өтемі көзделген.
өлімге әкеп соққан жазатайым оқиға кезінде қосымша сақтандыру төлемі;
жазатайым оқиға немесе өлімге әкеп соқтырған ауру кезінде қосымша сақтандыру төлемі;
жазатайым оқиға салдарынан I не II топтағы мүгедектік белгіленген жағдайда сақтандыру төлемі;
жазатайым оқиға салдарынан I не II топтағы мүгедектік белгіленген жағдайда, сақтандыру қорғанысының үшінші жылынан бастап кез келген себеппен сақтандыру жарналарын төлеуден босату;
жазатайым оқиға салдарынан еңбекке қабілеттілігін уақытша жоғалтуға байланысты сақтандыру төлемі;
жазатайым оқиға салдарынан дене жарақатын алған кезде сақтандыру төлемі;
жазатайым оқиға салдарынан ауруханаға жатқызылған жағдайда сақтандыру төлемі;
ауыр ауруды диагностикалау кезіндегі сақтандыру төлемі.
Бұдан басқа, сақтандыру бағдарламасы бойынша сақтандыру дивидендтерін бөле отырып, компанияның пайдасына қатысу шарты көзделген. Бұл дегеніміз, жыл сайын Компания кіріс алған кезде пайданың бір бөлігін сақтандыру дивидендтері түрінде өз клиенттері арасында бөледі, соның есебінен сақтандыру шарты бойынша қосымша кірістілік пайда болады.
"Болашақ-Life" бағдарламасы аясында бала дене жарақатын алған жағдайда қаржылық қорғауға ие. Мұндай төлем балаға қажет болған жағдайда оңалту қызметтерін алуға көмектеседі, қажет болған жағдайда қымбат дәрі-дәрмектерге және емдеу мен денсаулықты қалпына келтіруге арналған басқа шығындарға жұмсалады.
"Bilim-Life" бағдарламасы аясында балаларға арналған негізгі артықшылықтар:
Жоғары білім алу мүмкіндігі, өйткені ата-аналар сақтандыру шарты аясында оқу ақысын төлеу үшін жинақ құрды.
Мұндай жинақтарды "Келешек" бағдарламасы шеңберінде "Балаларға арналған Ұлттық қор" жобасы шеңберінде ақшамен біріктіру мүмкіндігі, бұл білім беруге жинақ сомасын айтарлықтай арттырады.
Сыйақыны жоғалтпай басқа балаға шартты қайта ресімдеу мүмкіндігі.
Егер бала грантқа түскен жағдайда мемлекет сыйлықақысын жоғалтпай жинақ алу мүмкіндігі.
Freedom Life ӨСК
Freedom Life ӨСК-де осындай үшеуі бар. Олардың барлығы ата-аналар үшін, балаларының болашағы үшін ыңғайлы жинақтау үшін арнайы жасалған.
"Freedom Education-біздің алғашқы ӨЖС бағдарламасы, оның көмегімен ата-аналар балаларына жоғары білім алуға ақша жинайды. Ол үшін қазақстандық немесе шетелдік ЖОО-мен шешім қабылдау, ӨСК-мен шарт жасасу және тұрақты жарналарды төлеу қажет (айына бір рет/тоқсанына бір рет/жылына бір рет). Сондай-ақ, мектепті бітіргенге дейін қалған уақытты ескере отырып, жинақтау кезеңін дербес анықтауға болады (мысалы, 3 жыл немесе 6 жыл). Шарт мерзімі аяқталғаннан кейін компания жинақталған соманы ата-аналар таңдаған университетке бакалавриатта оқығаны үшін аударады. Егер ата - анасымен жасалған шарт кезінде сақтандыру жағдайы орын алса, төлем алушы бала тағайындалады", - деп нақтылады Freedom Life ӨСК Басқарма Төрағасы Азамат Ердесов.
Freedom University - бағдарлама мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі (МБЖЖ) шеңберінде әрекет етеді. Жинақтау әдісі келесідей. Ата-ана сақтандыру кезеңін (3 жылдан және одан көп), жарна сомасын және оны төлеу кезеңділігін (айына бір рет, тоқсанына бір рет, жарты жылда бір рет, жылына бір рет) айқындайды. Кейін сақтандырушымен шарт жасалады, ол бойынша мемлекеттен 20 жылдан аспайтын мерзімге сыйлықақы есептеледі. Ерікті білім беруді жинақтаушы сақтандыру (МБЖЖ) шамамен 8% кепілдендірілген жылдық тиімді мөлшерлемесі бар депозит ретінде жұмыс істейді. Бұл ретте сақтандыру мерзімі ішінде жинақ сомасы жыл сайын төленген сыйлықақылар мен заңнамамен реттелетін инвестициялық табысты қамтитын есептік соманың 5% мөлшерінде мемлекеттік сыйлықақы сомасына өседі.
Freedom Kids бағдарламасы ата-аналарға да, олардың балаларына да сақтандыру қорғанысын ұсынады. Ең төменгі айлық сақтандыру жарнасы - 5000 теңге. Шарттың қолданылу мерзімі ішінде Сақтанушы сақтандыру сомасын қалыптастыра отырып, жарналарды төлейді. 3-ші жылдан бастап Freedom Life ӨСК бонустық сақтандыру сомасын қалыптастыратын сақтандыру дивидендтерін есептейді. Пайда алушы-15 жасқа дейінгі бала.
"Мұндай сақтандырудың балалардың өздері үшін де, олардың ата-аналары үшін де пайдалы болуы мүмкін Бірнеше артықшылықтары бар. Міне, олардың негізгілері. Ең алдымен, бұл отбасын қаржылық қорғау. Жазатайым оқиға, мүгедектік, бас асыраушының ауруы салдарынан қайтыс болған немесе еңбекке қабілеттілігін жоғалтқан жағдайда, бала әлі де жоғары білім ала алады. ӨЖС бағдарламаларының көмегімен ата-аналар отбасылық бюджетке немесе басқа да ірі мақсаттарға ауыртпалықсыз үнемдей алады", - дейді спикер.
ӨЖС барлық бағдарламалары бойынша салықтық жеңілдіктер қолданылады. Ал сақтандыру шартының қолданылуы кезінде жинақтар сот арқылы өндіріп алуға және мүлікті бөлуге жатпайды.
Сондай-ақ, өмірді жинақтаушы сақтандыру балаларды қаржылық сауаттылыққа үйрету құралы бола алады. Балаға сақтандыру принциптерін және қаржылық қорғаудың маңыздылығын түсіндіре отырып, ата-аналар оған жеке қаржыны басқаруды жақсы түсінуге көмектеседі.
Ашық дереккөздерден алынған сурет
