Жалпы, "қаржылық инженерия" термині инновациялық қаржы құралдары мен технологияларын құруға және пайдалануға байланысты қызмет түрін білдіреді.
Қаржылық инженерия өмірді сақтандыруды қалай жандандыра алады
Кейбір заманауи сақтандыру өнімдері клиенттерге өз отбасыларын қорғауға ғана емес, сонымен бірге жинақталған қаражатты өмір бойы әртүрлі қажеттіліктерге пайдалануға мүмкіндік береді. Мысалы, өмірді сақтандырудың әмбебап полистері әр түрлі мақсаттарда (мысалы, зейнетке шығу немесе үй сатып алу) пайдалануға болатын капиталды жинауға мүмкіндік беретін қорғаныс пен инвестициялық компонентті ұсынады.
Кейбір компаниялар өмірді сақтандыруды ғана емес, сонымен қатар қосымша медициналық қорғау, мүгедектіктен қорғау немесе ауыр ауруларды жабу сияқты компоненттерді қамтитын аралас өнімдерді ұсынады. Бұл өнімдер сақтандыруды тартымды және "көп функциялы" етеді, бұл бірнеше түрлі полистерді сатып алу қажеттілігін азайтады.
Денсаулықты бақылау құрылғылары (фитнес-трекерлер) сияқты жаңа технологияларды қолдана отырып, кейбір сақтандырушылар клиенттің денсаулығына байланысты шарттарды өзгертетін полисті ұсынады. Мысалы, егер адам салауатты өмір салтын ұстанатын болса, бұл сақтандыру төлемінің құнын төмендетуі мүмкін. Бұл тәсіл адамдарды денсаулығын жақсартуға ынталандырады, бұл өмірді сақтандыруды "интерактивті" және ынталандырады.
Шығармашылық қаржылық инженерия өмірді сақтандыруды аз скучно етеді, оны қарапайым қорғаныс құралынан көпфункционалды қаржылық өнімге айналдырады. Бүгінгі таңда сақтандыру компаниялары инвестиция элементтерін, салықты жоспарлауды, денсаулықты қорғауды және басқа компоненттерді қамтуы мүмкін икемді шешімдерді ұсынады. Бұл клиенттерге сақтандыру полистерінен көбірек пайда алуға, оларды тартымды етуге және заманауи қажеттіліктерге бейімдеуге мүмкіндік береді.
Дереккөз: https://www.ft.com/content/c4e5e032-9d47-4763-862a-19435f54279d
Ашық дереккөзден алынған сурет
