Қазақстанда қызметкерлерді жазатайым оқиғалардан сақтандыру (ЖОМС) міндетті сипатқа ие. Сақтандыру тарифі Экономикалық қызмет түріне, кәсіптік тәуекел класына және нақты жұмыс берушінің өндірісіндегі жазатайым оқиғалар статистикасына байланысты. Сақтандырудың бұл түрімен өмірді сақтандыру компаниялары (ӨСК) айналысады.
Егер қызметкермен өндірісте жазатайым оқиға орын алса, ӨСК жоғалған табыстың орнына жәбірленушіге тұрақты төлемдер жасайды. Бұл жәбірленуші мүгедек болғанша жалғасады. Шамамен он жыл бұрын диагноз қойылған кәсіптік аурудың салдарынан сақтандыру жағдайларына мүгедектік қосылды.
2024 жылдың басынан бастап ӨСК зейнетақы алдындағы аннуитет төлемдерін жүзеге асырады. Бұл зиянды өндіріс қызметкерлеріне, егер олар 55 жасқа толса және жұмыстан кетуге немесе оны қауіпсіз жұмыс орнына ауыстыруға шешім қабылдаса, ай сайынғы ең төменгі күнкөріс деңгейі. Егер жұмыс беруші ол үшін кемінде жеті жыл бойы міндетті кәсіптік зейнетақы жарналарын төлеген болса, қызметкер зейнетақы алдындағы аннуитетке ие бола алады. Төлемдер зейнеткерлік жасқа дейін жалғасады. ӨСК-ге қосымша жүктеме ЖОМС бойынша сақтандыру тарифтерінің жоғарылауымен қатар жүрмеді.
Бір шарттағы сақтандырудың екі түрлі түрі
"Дәлелдердің бірі (ӨСК жүктемесін арттыру. – "Курсив") Еңбек министрлігінің өкілдері өмірді сақтандыру компанияларының өз төлемдерімен салыстырғанда шамадан тыс кірістері болды", - дейді Standard Life Басқарма Төрағасы Ғалым Амерходжаев.
Ол Еңбек министрлігі ӨСК шарттың бірінші жылында төлейтін төлемдерді ғана ескеретініне назар аударады. Іс жүзінде сақтандырушылар өндірісте зардап шеккендерге бірнеше жыл бойы төлейді, сондықтан болған сақтандыру жағдайлары бойынша қалыптасқан резервтердің барлық көлемін ескеру қажет.
"Еуразия" ӨСК Басқарма төрағасының бірінші орынбасары Қарлығаш Асылбекова 2024 жылғы түзетулер енгізілгенге дейін ЖОМС шарттары бойынша төлемдердің орташа өлшенген мерзімі 14,9 жылды құрағанын қосады.
Қарлығаш Асылбекова өндірістегі жазатайым оқиғалар мен зейнетақы алдындағы аннуитет бойынша төлемдерді нақты ажырату қажет деп санайды, өйткені соңғылары "өндірістегі тікелей тәуекелдермен байланысты емес және сақтандыру жағдайының белгілері жоқ".
Nomad Life Басқарма Төрағасы Ерлан Камбетбаев Азаматтық кодекске сәйкес сақтандыру жағдайының белгілері туралы еске салады: "Оқиғаның басталу ықтималдығы мен кездейсоқтығы, оның басталу уақыты мен орнына қатысты болжау мүмкін еместігі, шығын мөлшерін болжау мүмкін еместігі, шарттың мерзімі ішінде оқиғаның кепілді басталуының болмауы, сақтанушының мүліктік мүдделері үшін теріс экономикалық зардаптар". Жазатайым оқиғадан міндетті сақтандыру шарты бойынша қызметкер сақтандыру жағдайы болмаса да, зейнетақы алдындағы төлемдерді ала бастайды.
"Зейнетақы алдындағы аннуитеттің енгізілуімен ЖОМС сақтандыру өтемі зейнетақымен араласып кетті", – деп түсіндірді Амерходжаев. ӨСК-де әдеттегі зейнетақы аннуитеті қалай жұмыс істейді? Клиент өзінің зейнетақы жинақтарын БЖЗҚ-дан компанияға аударады, содан кейін ай сайын осы сомадан (және одан түскен инвестициялық кірістен) төлемдер алады. Ал зейнетақы алдындағы аннуитет төлемдері жұмыс берушінің бұрын төлеген ЖОМС бойынша сыйлықақысынан келеді.
"Сақтандыру төлемдерін жүзеге асыру үшін факторлардың бірі – сақтандыру жағдайының туындау немесе басталмау ықтималдығы не кейіннен аннуитеттік төлемдер үшін резерв қалыптастыру мақсатында тараптан сақтандыру ұйымына ірі соманы аудару болуы тиіс", – деп атап өтті Амерходжаев, сондай-ақ зейнетақы алдындағы аннуитет үшін шарттардың ешқайсысы сақталмайтынын көрсетеді.
Ол назар аударатын тағы бір мәселе: ӨСК Клиентті сақтандыру кезінде әрдайым сақтандыру жағдайының пайда болу ықтималдығын есептейді және осыған сәйкес болашақ шығындарға резервтер қалыптастырады. "ЖОМС шеңберінде енгізілген зейнетақы алдындағы аннуитеттер сақтандыру жағдайы басталмай, бірақ адамдардың белгілі бір әлеуметтік топқа жату фактісі бойынша ӨСК төлемдер бойынша апелляциялық емес міндеттемелерді қабылдауды болжайды", - дейді Амерходжаев. Ол ӨСК іс жүзінде өз қаражаты есебінен әлеуметтік міндеттемелерді өз мойнына алуға тура келетін жағдайға тап болады деп тұжырымдайды.
Nomad Life Басқарма Төрағасы Ерлан Камбетбаев зейнетақы алдындағы төлемдердің сақтандыру сипатына да күмән келтіреді. Оның айтуынша, сақтандыру күтпеген жағымсыз оқиғалардың қаупінен қорғауы керек, ал зейнетақы алдындағы аннуитет – бұл жай ғана әлеуметтік төлем. Сонымен қатар, төлемдерді жүзеге асыру үшін сақтандыру шартын тікелей жасасу талап етілмейді-белгілі бір жерде жұмыс істеу жеткілікті.
Сақтандыру компаниялары не ұсынады
Қазақстан қаржыгерлері қауымдастығында ЖОМС бойынша шығынның тез өсуіне алаңдаушылық бар. ҚҚҚ басшысы Елена Бахмутова lsm.kz порталға түсініктемеде бүгін сақтандырушылардың "шамадан тыс табыстылығы" ертеңгі күннің айтарлықтай шығындарына әкелуі мүмкін екенін ескертеді – ӨСК, жоғарыда айтылғандай, болашақ төлемдер бойынша резервтер қалыптастырады.
Ғалым Амерходжаев зейнетақы алдындағы төлемдерді енгізудің орнына ЖОМС үшін сыйлықақылар мен төлемдердің мөлшерін өзгертуді ұсынады, бірақ сақтандырудың бұл түрі 2024 жылға дейін жұмыс істеген түрінде. Оның пікірінше, егер Еңбек министрлігі класс бойынша сақтандырушылардың артық табыстылығынан ұялса, тарифтерді төмендетуге, олар бойынша жеңілдіктерге шектеулерді толығымен алып тастауға (жыл басына дейін жеңілдіктер 70% жетуі мүмкін), төлемдерді арттыруға болады. "Үнемделген қаражатты жұмыс беруші еңбек жағдайларын жақсартуға жұмсай алады", – деп қосты ол.
Қарлығаш Асылбекова зейнетақы алдындағы төлемдер Мемлекеттік бағдарламалар есебінен жүзеге асырылуы тиіс деп есептейді (бүгінде 55 жастан асқан зиянды өндірістердің қызметкерлеріне төлемді ӨСК ғана емес, мемлекет, жұмыс беруші және БЖЗҚ да жасайды). ЖОМС классикалық нұсқасымен тиімді жұмыс істеу үшін ол екі компонентті сақтандыру тарифін енгізуді ұсынады. Бұл жұмыс берушінің кәсіптік тәуекел сыныбын ғана емес, сонымен қатар кәсіптік тәуекел дәрежесін де ескеруге мүмкіндік береді. "Еуразия" ӨСК бұл кәсіпорынның рейтингінің бір түрі екенін айтады (алдыңғы жазатайым оқиғалардың болуы мен саны, "зияндылықты бағалау", қауіпсіздік шараларын сақтау, қызметкерлер ресімдеген алдыңғы аурухана саны негізінде). Есептеудің бұл әдісі Қазақстан Республикасының Қауіпсіз еңбек тұжырымдамасында 2024-2030 жылдарға ұсынылды.
Нарық қатысушыларымен бірнеше жылдан бері талқыланып келе жатқан тағы бір нұсқа – ЖОМС-ты бірыңғай мемлекеттік операторға беру. Бірақ ӨСК мұндай ұсынысқа қарсы зейнетақы алдындағы аннуитет түріндегі әлеуметтік жүктеме пайда болғаннан кейін де. Дәлелдер бұрынғы: сыбайлас жемқорлық тәуекелдері, мемлекеттің сапалы жұмыс істеуі үшін қажетті ресурстардың болмауы, мемлекеттік бюджетке түсетін жүктеменің өсу ықтималдығы және "сары беттер"қағидаты. Басқаша айтқанда, неге мемлекет жеке меншік иелері ұзақ және сәтті жұмыс істейтін секторға барады?
Дереккөз: https://kz.kursiv.media/2024-10-11/print1055-klmh-accidents/
Ашық дереккөзден алынған сурет
