Әдетте ерлі-зайыптының біреуі өмірді сақтандыру компаниясында бірлескен аннуитеттік сатып алады. Күйеуі немесе әйелі қайтыс болған кезде екіншісі тұрақты төлемдерді алады. Тағы бір үлкен артықшылығы – адам өз ақшасын кімге сеніп тапсыратынын ғана анықтап қоймайды, сонымен қатар уақыт мерзімін таңдайды – оған қанша жыл зейнетақыны төлейтінін өзі анықтайды. Өмір бойылық рентаны, сонымен қатар жедел, мысалы 10 немесе 20 жылға таңдауға болады. Бұдан бөлек, ерікті формат кезінде адамға шартта қарастырылған соманы төлеуі тиіс.
Бағдарлама артықшылықтары:
- болашақ зейнетақының мөлшері мен түрлерін өздігінен белгілеу мүмкіндігі;
- ерікті зейнетақылық сақтандыру бағдарламалары үшін заңнамада көзделген салық жеңілдіктері;
- компанияның инвестициялық қызметіне қатысудан қосымша кірісті алу (қосымша опциялар).
Барлық аннуитеттер сақтандыру өнімдері болып табылады және сақтандыру компанияларына байланысты қатты ерекшеленеді. Кейбір сақтандырушылар қор нарығының қандай да бір индексінің табыстылығына ішінара байланысты болуы мүмкін, ауыспалы төлеммен аннуитеттерді ұсынады. Клиенттер индексті және инвестициялық стратегияны таңдай алады. Стратегиялар консервативті, біркелкі немесе агрессивті болуы мүмкін.
Аннуитеттер зейнетақы портфелін әртараптандыруға жақсы көмектеседі, бірақ әрқашан оларды басқа инвестициялармен және зейнетақы жоспарларымен қолдану пайдалы.
Дереккөзі: https://www.brantfordexpositor.ca/opinion/columnists/money-understanding-the-function-of-an-annuity
Сурет ашық дереккөздерден
