Дегенмен, автоматтандырудың да шектеулері бар. Кейбір өтінімдерді автоматты жүйелер бастапқыда бағалағанымен, күрделі медициналық немесе қаржылық тәуекелдер жағдайында адам андеррайтерінің араласуын талап етеді. Мұндай жағдайда өтінім берушіге лайықты қорғау және премияны таңдау адам мамандарының сараптамасына тәуелді болады.
Осыған ұқсас жағдайларда өнімділікті арттыру мақсатында Swiss Re компаниясының Цифрлық технологиялар тобы (Group Digital & Technology Organisation) мен Өмір және денсаулықты қайта сақтандыру бөлімі (Life & Health Reinsurance) бірлесіп Underwriting Ease платформасын жасады. Бұл платформа жасанды интеллект (AI) сияқты технологияларды пайдаланып, қарауға ұсынылған жағдайлардан өтінім беруші туралы негізгі деректерді шығарып, жүйелендіреді. Нәтижесінде андеррайтерлер құжаттардың қатысы жоқ беттерін сұрыптап уақыт жоғалтпай, өз тәжірибесін ең қажет жерлерде қолдана алады.
Underwriting Ease өтінім берушілердің негізгі деректерін жинақтап, сақтандырушының тәуекелдерді бағалау процесіне айқындылық пен бірізділік қосады және шешім қабылдау жылдамдығын арттырады. Swiss Re платформаны Солтүстік Америкада енгізгенімен, Ұлыбритания, Франция, Германия және Азиядағы клиенттермен өткізілген пилоттық жобалар андеррайтерлік командалардың өнімділігін арттырудағы оның ғаламдық әлеуетін көрсетеді — бұл кадр тапшылығына, өсіп келе жатқан жүктемеге немесе эксперттік ресурстарды тиімді пайдалану ниетіне байланысты болуы мүмкін.
Андеррайтердің “детективтік” жұмысын жеделдету
Өмірді сақтандыру өтінімдерін жылдам және толық автоматтандырылған түрде өңдеуге ұмтылу түсінікті: клиент үшін ыңғайлы тәжірибе полис иелерінің қанағаттанушылығын арттырады және полистерді рәсімдеудің жоғары коэффициентіне әкеледі, өйткені адамдар ұзақ процесс себебінен процесті тастамайды.
Дүниежүзілік деңгейде кейбір нарықтарда өтінімдердің 90%-ы автоматты жүйелер арқылы сәтті өңделеді, алайда орташа көрсеткіш шамамен 75%-ды құрайды. Бұл күшті нәтиже, бірақ өңірлер мен өнім түрлеріне байланысты айырмашылықтар болуы мүмкін. Мысалы, АҚШ-та ең озық автоматты жүйелер де қосымша тексеруді қажет ететін күрделі өтінімдердің көп бөлігін қолмен андеррайтингке бағыттайды.
Міне, осында андеррайтерлер бір мезетте детектив пен тарихшыға айналады. Олар әр өтінім берушінің өмірбаяндық деректерін құрып, өтінімдегі ақпаратқа, сыртқы дереккөздерге (мысалы, Медициналық ақпарат бюросы (MIB), жүргізуші есептері, дәрі-дәрмектер тағайындау тарихы, электрондық медициналық карталар, дәрігердің қорытындылары, медициналық тексерулер және зертханалық есептер) сүйеніп, жедел шешім қабылдауы керек.
Тәуекелге қатысты дереккөздер көбейген сайын, соңғы жылдары осы ақпаратты өңдеу міндеті күрделенді. Underwriting Ease платформасы дәл осындай сәтте сақтандыру компанияларының командаларына қолдау көрсету үшін жасалды, процестердің тиімділігі мен дәлдігін арттыру мақсатында.
OCR (оптикалық таңбаларды тану), NLP (табиғи тілді өңдеу) және LLM (үлкен тілдік модельдер) технологияларын пайдалана отырып, Underwriting Ease өтінім берушінің құрылымдалған және құрылымдалмаған деректерін өңдеп, оларды жалпы метрикаларға сәйкестендіріп, ыңғайлы және интуитивті басқару тақтасына орналастырады. Андеррайтерлерге жүздеген беттерді сүзуге тура келмей, деректер дайын және байланысқан түрде ұсынылады.
Күрделі жағдайларды түсіну үшін “екінші ми”
Мысалы, Swiss Re платформасы автоматты жүйеде өтінім беруші туралы жеткілікті ақпарат бар аймақтарды бөліп көрсетеді және андеррайтерлерге қосымша сараптама қажет болатын проблемалық жерлерді ескертеді. Осылайша, андеррайтерлер назарын қайда аудару керегін бірден түсінеді.
Кейбір клиенттер Underwriting Ease платформасын “екінші ми” деп сипаттады, ол күрделі жағдайларда андеррайтер мамандарына когнитивтік жүктемесіз жұмыс істеуге көмектеседі.
Артықшылықтар көп: андеррайтерлер әр өтінімді қарауға кететін уақыт айтарлықтай қысқарады. Платформа ұсынатын инсайттар проактивті сипатта: өтінімдегі ауытқуларды анықтап, ақпараттық олқылықтарды тез толтыру үшін әрекеттерді ұсынады, бұл дәл және уақытылы шешім қабылдауға мүмкіндік береді.
Underwriting Ease қолданатын клиенттер сонымен қатар платформа жаңа, тәжірибесі аз андеррайтерлерді тез бейімдеуге көмектесетінін айтады. Бұған стандартталған көріністері бар ыңғайлы басқару тақтасы мен тәжірибесі аз мамандарды қолдайтын оқу модульдері ықпал етеді.
Шешім қабылдауды жеделдетуге бағытталған өзгеріс
Тағы бір нәзік, бірақ күшті артықшылық — Underwriting Ease платформасының кері байланыс циклі: медициналық жазбалардан алынған деректер андеррайтерлерге күрделі жағдайларда шешім қабылдауға көмектеседі және уақыт өте келе сақтандырушының тәуекелді бағалауды жақсарту үшін модельдерді оқытуға пайдаланылуы мүмкін. Соңында бұл барлық портфель бойынша дәлдікті арттырып, автоматты жүйедегі өтінімдерді толық өңдеу көрсеткішін жақсарта алады.
Underwriting Ease кез келген автоматты андеррайтинг жүйесімен жұмыс істейді, оның ішінде Swiss Re компаниясының Magnum жүйесімен. Платформа қарауға жіберу ережелерінің кез келген жүйесін өңдей алады және андеррайтерлік нұсқаулықпен интеграциялануы мүмкін, мысалы, Swiss Re компаниясының нарықтағы жетекші жасанды интеллект негізіндегі Life Guide нұсқаулығы. Сондай-ақ, платформа бірнеше тілді қолдайды және автономды шешім ретінде немесе өмірді сақтандырушының жұмыс ортасына (workbench) біріктіріле алады.
Бір клиент Underwriting Ease платформасы андеррайтерлерін “деректерден аң аулаушылардан” тәуекел туралы шешім қабылдайтын тиімді және өнімді командаларға айналдырғанын айтты. Swiss Re дәл осы жетістікті жасанды интеллект арқылы қол жеткізгісі келеді: сақтандыру саласының мамандарына өз кәсіби дағдыларын барынша тиімді пайдалануына көмектесетін перспективалы технологияларды енгізу арқылы.
Дереккөзі: Swiss Re
Суреттер: ашық дереккөздерден
