Әрине, балақайларға сыйлық беріп еркелетуге де болады, бірақ басқа тәсіл де бар: немерелерін тұрақты табыспен – аннуитетті сатып алу арқылы қамтамасыз ету. Өмір бойына жететін бір сыйлық – мерзімі ұзартылған табысы бар аннуитет. Мұндай полис кейінге қалдырылған төлемдерді көздейді.
Мысалы, Сіздің немереңіз 10 жаста. Сіз $100 мыңға сақтандыруды сатып алып, 25 жылдан бастап және өмір соңына дейін төлемдерді белгілейсіз. Бұл жағдайда сақтандырушы отбасының кішкентай мүшесіне $481,68 мөлшерінде ай сайын төлем жасауға кепілдік береді, оның ішінде табыс салығы тек $ 335,73 болады. Егер сіздің немереңіз 85 жасқа дейін өмір сүрсе, онда ол жалпы $ 346 809,60 алады.
Артықшылықтары және кемшіліктері
Сіз өмірден өткен кезде де, ұрпағыңыз Сіздің қолдауыңызға ие болатынын сезіну өте жақсы, бірақ мұндай полисті сатып алудың алдында ой елегінен өткізгені дұрыс. Өйткені сақтандыру компаниясымен жасалатын шарт Сізге $100 мың ешқашан қажет болмауын көздейді. Айтпақшы, кейбір адамдар аз ақшаға ($10 мың) полистерді сатып алады, бірақ болашақ ұрпақты тұрақты табыспен қамтамасыз етеді.
Сіздің штатыңыздың заңдарына байланысты, адамдар аннуитетті сатып алған кезде, оның шешімін өзгертуге және сақтандыру полисінен бас тартуға 10 күннен 30 күнге дейінгі мерзімі бар.
Мұндай өнімнің күмәнсіз артықшылығы – мұраға қалдыру. Немереңіз өмірден ерте қайтатын болса, Сіздің ақшаңызды шөберелеріңіз алатын болады.
Мерзімі ұзартылған табыс аннуитетінің тағы бір артықшылығы – салықтық жеңілдіктер. АҚШ Үкіметі бұл құралды қарызды және ол бойынша пайызды қайтару ретінде бағалайды. Сонда пайыздарға табыс салығы салынады, ал қарызға салынбайды.
Мұндай полисті сатып алу, ең алдымен, табысы жоғары адамдар үшін қолайлы емес.
Фотосурет ашық дереккөздерінен алынды
