Ол нарықтардағы жоғары белгісіздік пен күрделі экономикалық жағдайда жинақталған құнды төлеу сияқты опциялар барған сайын тартымды бола түсетінін, өйткені олар басқа көздерден қаражат алмай-ақ өтімді активтерді ұлғайтуға мүмкіндік беретінін атап өтті.
Foresters Financial компаниясының CCO Фроссар: "Барлық сақтандыру өнімдерінің жинақтаушы құны жоқ, бірақ көбісі бар", — дейді. "Және бұл қаражатты сақтандыру сыйлықақыларын төлеуге, оларға қарыз алуға немесе тіпті ішінара алуға пайдалануға болады".
Алайда, полистердің жинақталған құнын Пайдалану процесі сақтықпен және қаржылық кеңесшінің қатысуымен жүруі керек, деп ескертеді Фроссар. Ол әсіресе ақша алудың немесе несие алудың ықтимал салықтық салдарын ескеру қажеттілігін атап көрсетеді.
"Салық салдары болуы мүмкін және олар нақты жағдайға байланысты. Өмірді сақтандыру компаниясынан қаражат алу мен қарыздарға, егер олар полистің түзетілген құнынан асып кетсе, ішінара салық салынуы мүмкін, — деп түсіндіреді ол. "Сіздің барлық инвестициялық портфеліңізді — активтеріңізді, міндеттемелеріңізді, кірістеріңізді және т.б. толық түсіну және таңдалған стратегия сізге шынымен сәйкес келетініне көз жеткізу маңызды".
Фроссар сонымен қатар қайтыс болған жағдайда сақтандыру төлемдерімен байланысты ықтимал тәуекелдерден сақтандырады. Егер жинақталған құн кепілімен қарыз өтелмесе, қарыз бен пайыз сомасы мұрагерлерге сақтандыру төлемінен шегерілетін болады.
"Егер сіз қарыз алсаңыз және оны қайтармасаңыз, онда сіз қайтыс болған жағдайда қарыз бен жинақталған пайыздар сақтандыру төлемінен шегеріледі", — дейді ол.
Жинақталған құн көбінесе қайта инвестициялау, демалыстарды төлеу немесе балаларды оқыту үшін пайдаланылады, дейді Фроссар. Алайда, көптеген полис иелері бұл опцияның болуын ұмытып кетеді.
"Адамдар, ең алдымен, қайтыс болғаннан кейін жақындарын қорғау үшін өмірді сақтандыруды сатып алады және полисте басқа элемент бар — оны пайдалануға болатын жинақ құны туралы сирек ойлайды", — дейді ол. "Олардың қиын кезеңдерден өтуге көмектесетін қол жетімді активі болуы мүмкін екенін еске салу маңызды".
Бұрын-соңды болмаған байлықты ұрпақтар арасында беру жағдайында фроссар инвесторларға кеңесшілерімен өз активтерінің құрылымын, жылжымайтын мүлік пен бизнес сияқты өтімді емес активтерге иелік етудің ықтимал салықтық салдарын көрсете отырып, өтімді және өтімді емес қорлардың арақатынасын талқылауға кеңес береді. Ол сондай-ақ мұрагерлердің өмірді сақтандыруды жеке қаржылық жоспарларына қосу мүмкіндігі бар екенін атап өтті.
"Бэби бумерлері өз байлығын тапсырған кезде, жаңа ұрпақ-мыңжылдықтар мен x буынының өкілдері — оның басқарушылары болады", — дейді Фроссар. "Кеңесшілер аға буынға мұраны сауатты құрылымдауға көмектесуі керек, сонымен бірге жас ұрпақты активтерді басқаруға үйретіп, дайындап, оларға өмірді сақтандыру өз мұрасын құруға қалай көмектесетінін түсіндіруі керек".
Ашық дереккөзден алынған сурет
